배드뱅크 신청 조건 및 자격 완벽 해부: 장기 연체자 빚 100% 탕감 '새도약기금' 최신 정보
오랜 기간 갚지 못한 빚 때문에 고통받는 113만 명의 장기 연체자에게 정부의 **'배드뱅크(새도약기금)'** 제도는 절실한 희망입니다. 이 제도는 금융회사가 회수 불가능하다고 판단한 부실채권을 공적 기관인 **캠코(한국자산관리공사)**가 매입하여 탕감 또는 조정하는 방식으로 운영됩니다.
특히 **7년 이상 연체, 5천만 원 이하 소액 채무자**에게 초점이 맞춰져 있습니다. 이 글에서는 **배드뱅크 신청 조건 및 자격**부터 빚 **100% 면제**를 받을 수 있는 구체적인 요건, 그리고 복잡하게 느껴지는 신청 절차까지 상세하고 쉽게 정리하여 여러분의 조속한 경제적 재기를 돕겠습니다.
✨ 목차 (Contents)
1. 배드뱅크(새도약기금)의 정의와 시행 배경
### 배드뱅크의 정의와 목적 **배드뱅크(Bad Bank)**의 공식 명칭은 **'새도약기금'**입니다. 이 기구는 금융기관이 보유한 부실채권을 공공이 매입하여 처리하는 전통적인 역할을 넘어, **취약계층 장기 연체자**의 경제적 재기를 돕는 것을 주된 목표로 합니다. * **주요 역할:** 금융기관이 상각(회수 포기)한 장기 연체 개인 무담보 채권을 공적 기관(**캠코** 주도)이 매입하여 정리합니다. * **지원 규모:** 총 **16조 4,000억 원** 규모의 채권 정리, 약 **113만 4천 명**의 장기 연체자가 수혜 대상입니다.
2. 배드뱅크 핵심 지원 대상 및 필수 조건
### 2.1. 필수 조건: 연체 기간 및 채무 금액 기준 **배드뱅크 신청 조건 및 자격** 중 가장 중요한 기본 요건입니다.
✔️ 배드뱅크 기본 지원 요건
- **연체 기간:** **7년 이상** 장기 연체된 채무자. (7년 미만 연체자는 워크아웃 등 다른 제도를 고려해야 합니다.)
- **채무 종류:** **개인 무담보 채무**에 한정. (신용대출, 카드론 등이 해당되며, 담보 채무는 제외됩니다.)
- **채무 금액:** **원금 기준 5,000만 원 이하**의 소액 채무. (**각 채권별** 원금 기준으로 적용됩니다.)
3. 빚 100% 탕감 받을 수 있는 특별 자격 요건 (중위소득 60%)
**원금 100% 소각(탕감)**이라는 최대 혜택을 받기 위해서는 '상환 능력이 사실상 없는 파산 수준의 취약 계층'임을 입증해야 합니다. 다음 두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. * **소득 기준:** 가구 소득이 **중위소득의 60% 이하**여야 합니다. (예: 1인 가구 월 소득 약 154만 원 이하) * **재산 기준:** **회생·파산 절차에서 인정하는 면제 재산 외에 처분 가능한 다른 재산이 없는** 경우여야 합니다. 이 조건에 해당하지 않더라도 상환 능력 부족이 인정되면, 원금의 **최대 80%**를 감면받고 남은 금액을 최장 10년간 분할 상환할 수 있습니다. 빚 탕감! 내가 대상인지 '새도약기금' 공식 홈페이지에서 확인하기
4. 신청 방법 및 진행 절차: '별도 신청'이 필요할까?
**배드뱅크는 채무자가 별도로 신청할 필요가 없습니다.** 정부 주도로 일괄 진행되는 **적극적 지원 방식**입니다. ### 배드뱅크 4단계 진행 절차
- **채권 매입 (캠코):** 금융회사 채권 매각 및 **추심 즉시 중단**.
- **대상자 선별 및 심사:** 캠코가 소득, 재산, 가상자산 등 철저한 심사 진행.
- **채무 조정 결정:** 100% 탕감, 부분 감면 후 분할 상환 등 결정.
- **개별 통보:** 조정 결과는 채무자에게 우편 또는 문자 등으로 통보됩니다.
5. 지원 제외 대상 및 도덕적 해이 방지 규정
다음과 같은 경우는 도덕적 해이 방지를 위해 지원 대상에서 제외됩니다. * **도덕적 해이 관련 채무:** **주식 투자** 등 금융투자업권 부채, **도박, 사행성 유흥업** 관련 채무. * **상환 능력자:** 심사 결과 소득이나 재산이 충분한 경우. * **기타:** 영주권자 및 결혼이민자를 제외한 외국인 채권.
6. 배드뱅크 VS 새출발기금, 나에게 맞는 채무 조정 선택 가이드
배드뱅크 조건에 해당하지 않는다면, 다른 정부 지원 프로그램을 고려해야 합니다.
| 구분 | 배드뱅크(새도약기금) | 새출발기금 |
|---|---|---|
| 핵심 대상 | **7년 이상 장기 연체 일반 개인** | **코로나19 피해 소상공인/자영업자** |
| 채무 한도 | 원금 **5천만 원 이하** (무담보) | 총 **15억 원 이하** (담보 10억, 무담보 5억) |
| 최대 탕감율 | **최대 100%** (취약계층) | **최대 90%** (취약계층) |
배드뱅크 조건 미충족 시! 신용회복위원회(워크아웃) 문의하기 (새 창 열림)
7. 자주 묻는 질문(FAQ) 및 신속한 문의처
Q1. 채권이 매입되면 신용점수가 바로 회복되나요?
A. 채무 조정 절차가 완료되면 **신용 정보가 정상화**됩니다. 장기 연체 기록이 삭제되어 실질적인 재기에 도움이 됩니다.
Q2. 5천만 원을 초과하는 채무도 조정받을 수 있나요?
A. 배드뱅크 대상은 아니지만, **신용회복위원회 워크아웃**이나 **법원의 개인회생/파산** 제도를 통해 채무 조정을 받을 수 있습니다. 총 채무액이 클수록 다른 제도를 고려하는 것이 유리합니다.
신속한 문의처
- **배드뱅크(새도약기금) 관련 문의:** **새도약기금 콜센터 (1660-0705)**
- **일반 채무조정 (워크아웃, 조정 등):** **신용회복위원회 (1600-5500)**
**주의:** 본 글은 2025년 10월 정부 발표 내용을 기반으로 작성되었습니다. 정책의 세부 기준 및 시행 일정은 변동될 수 있으므로, 반드시 공식 기관의 최신 공지사항을 확인하시기 바랍니다.
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